车险距离到期还有两个月那么久，可保险公司电话竟然就追过来了，这样一种被“提早进行催缴”的感受基本上每个车主都碰到过。不要觉得他们是害怕你给忘掉了，其背后暗藏着三条你压根想象不到的利益链条。我待在保险圈长达五年时间，跟几位刚刚离职的老员工彻底聊透之后，最终弄明白了这套“提前实施逼单”的操作手段。
提前两个月催单根本不是怕你忘
前某财险公司续保专员张姐，给我算过一笔账，车险价格如今极为透明，车主只需打开手机便可进行比价，要是等到到期前一周再联系，客户便配有充足时间去询问平安、询问人保、询问太平洋，流失率会立刻冲到四成以上，提前两个月打电话，好多车主根本就没进入“比价状态”，销售讲两句“限时折扣”，车主手一滑就付款了，保险公司所需要的正是这个信息差。
属于续保专员的工资条之中，存在一项硬性指标被称作“提前30天续保率”，若无法完成将会直接扣除薪资。张姐讲她在每个月1号，都会去拉出60天后到期的客户名单，然后逐个打电话。其话术早就被背得滚瓜烂熟：“姐，您当下续保能够锁定今年的无事故优惠，倘若下个月出了险之后再续保，保费会直接上涨两千。”听起来好像是在为你着想，实际上却是冲着自己的KPI。
限时优惠都是算好的心理账
银保监会所定的车险基础费率，根本就未曾发生过改变，那所谓的“现在续保立减30%”，只不过是将你本来就理应享受到的无赔款优待系数又重新进行了一番包装而已。你没有出现出险的情况，第二年的保费本来就应该是要打折的，这和“提前续保”根本就是没有半点关系的。然而销售他会把这个正常的折扣说成是“限时专享”，从而让你觉得要是错过了今天就再也不会有这个价格了哟……
礼品的账更精，号称500块的行车记录仪，保险公司批量采购价不到120元，赠送的免费保养券，指定门店会告诉你送的是矿物油，您这车得加全合成，补个差价就行，一补就是三百，张姐说他们内部算过，礼品的实际成本平均不到标价的四分之一，但话术上必须让你觉得不要就亏了。
故意模糊出险时间点
车险报价依据“过去一年的出险记录”来计算，你提前两个月续保，系统所抓取的是当前无事故的记录，倘若拖到到期前一周续保，在中间这两个月里要是出现刮蹭且报过险，保费系数便会直接上调，许多销售会故意将此事的说法颠倒，并非“提前续保能锁定优惠”，而是“您现在不续，下周保费就可能会陡然暴涨”，以恐惧去替代理性。
张姐所见识到的最为离谱的案例呈现如下，车主在上一年度并未出现保险事故，在距离保险到期提前两个月进行续保之时，所给出的报价为2800元，销售声称“要是当下不续保，下次续保的费用就会达到3500元”。车主自认为获取了实惠，然而实际上若待到保险到期前十日再去续保，同样是没有发生保险事故的情形下，报价同样为2800元，并且还能够再领取一张价值200元的油卡。在提前两个月就支付款项的情况下，这就相当于白白地让保险公司占用了两个月的资金。
伪造征信恐吓属于灰色话术
存在部分续保专员会径直宣称“车险过期会对个人征信产生影响”，这属于极具代表性的违规话术。车险脱保仅仅会致使车辆无法上路，一旦被交警查获便会被罚款，然而这与央行征信系统不存在丝毫关联。即便在脱保三个月之内进行续保，无赔款优惠仍然会予以保留。可是众多车主只要听闻“影响征信”便会惊慌失措，压根不会去加以核实。
2023年，银保监会专门发布过文件，禁止保险公司使用如“影响征信”“将被罚款”这类具有恐吓性质的话术。不过细究到一线情况，张姐表示，他们开会的时候，领导会进行“口头强调合规”的举动，然而在私底下，却会把那些“会讲征信压力”的销售当成能够作为典范事例去分享的对象。车主在电话那头听到的一言一行所谓“友情提醒”之处，其背后实际上都已经标好了与之对应的价码。
真正划算的续保窗口只有十几天
若你期望锁定无事故优惠，且不希望被虚假折扣所骗，最为理性的时段是到期前七至十天，这时你的NCD系数已然确定，进行比价仍来得及，保险公司为达成“当月续保率”，常常会推出一波真正的折扣，诸如保费直接降低百分之五或者赠送道路救援卡，提前两个月续保，便无法获取这些真实优惠。
倘若你胆量稍微大那么些许，能够等到临近到期的前三天再去跟续保专员进行联系。在这个时候，他们考核表之上“即将流失客户”的名单已然变红，为了成功挽回一单业务，销售手中最后那一点儿渠道让利的权限会被全部挤压出来。有车主尝试将续保拖延至最后一天，硬是把保费砍下来二百元，还额外多得一次免费喷漆的机会。
比价和砍险种才是真省钱
支付宝的买车险页面，能看到人保、平安、太平洋、大地等七八家公司的实时报价，不用接销售电话，纯系统出价。微信的买车险页面，同样能看到人保、平安、太平洋、大地等七八家公司的实时报价，不用接销售电话，纯系统出价。用这个功能对比四家以上，你会发现同保额的车损险，不同公司能差出三百多块。这不是服务质量差异，而是各家渠道返点策略不同。
有个省钱点，绝大多数车主都不知道，那就是全险其实根本不是官方概念。通常被称作“全险”的，一般是车损险加上三者险加上盗抢险加上座位险，然而呢，要是你常年仅仅在地级市开车，停车的地方还都是有监控的，那么盗抢险买了就纯粹是一种浪费行为。张姐讲她自己的车呢，只购买车损险、三者险二百万保额、交强险以及不计免赔险，这样下去比起所谓的“全险套餐”，一年能够省下六百多元，而那些省下来的钱足够用来加十箱油了。
又是保险公司电话响起来，你会去接听它吗？不妨在评论区交流一下你曾被哪种话术给“套路”过，点赞数量高的那些故事，我会把它们整理到下期的避坑手册当中。
